写于 2018-11-02 02:07:01| 澳门时时永利娱乐场| 奇闻

这篇由Dan Egan撰写的文章最初出现在Betterment上,传统观点认为,安全网资金应该存放在储蓄账户或类似的无风险资产中

但这是否真的是管理您的雨天基金最明智的方式

我们的分析发现,通过将您的安全网基金投资于多元化投资组合,您可以做得更好首先,让我们从中获得一个神话:现金储蓄账户不是无风险为什么

因为在考虑到通货膨胀之后,大约有三分之一的机会你不会收回你投入的钱,实际上今天,名义现金利率徘徊在1%以下,几乎可以肯定你会做出一个未来几年的负实际回报这意味着您的安全网基金将需要年复一年地增加以维持其实际价值这也意味着您将拥有大量未增长的财富,可能长期存在时间[更多来自Bettermentcom:'投资'现金的改善指南]智能投资是安全的,即使是为了您的安全资金更好的解决方案是拥有一个安全网基金并发展它对于那些拥有全额资金的安全网基金,我们建议投资于中等风险投资组合,分配设定在30%到50%之间股票Betterment对安全网目标的默认建议表明40%的分配虽然面对传统建议,但我们的下面的分析表明它经得起批判性考试让我们通过一个例子解释我们的建议首先,每个人都应该考虑根据他或她的月度支出设置某种安全网基金(阅读我们的博客文章,了解如何计算自己的安全性净目标金额)如果您尚未完全为您的安全网提供资金,我们建议您定期储蓄以达到目标对于年收入约110,000美元的工人,安全网目标可能是18,000美元(假设四个月每月最低费用为4,500美元)这个储蓄有两种选择:将这笔钱存入储蓄账户或投资它我们认为投资是更明智的选择然而,作为聪明的投资者,我们也希望保护自己免受潜在损失这就是为什么我们建议添加30%的缓冲¹到原来的目标金额例如,为了维持18,000美元的安全网,我们建议从$ 23,377开始

在下面的图表中我们绘制了每五个的实际回报率自1955年以来的一年期间,23,377美元的安全净基金,40%的股票分配正如您所看到的,回报 - 如任何投资的回报 - 可以在上行和下行方面有所不同但是,在任何五年期间它都有所不同很少发现安全净资金的价值低于18,000美元另一方面,对于保持现金安全网的储蓄者来说,通货膨胀很可能实际上削减了这个数额[更多来自Bettermentcom:资助安全净额:计算目标金额]来源:标准普尔500指数的改善分析:雅虎财经;美联储经济数据库;劳工统计局对您的安全网基金的再投资收益投资比您需要的金额略大的收益是获得回报的机会如果23,377美元的原始投资每年增长约5%(大约是长期年度回报)一个拥有40%股票分配的Betterment账户,它会比必要的定期更大这是一个很好的问题为了防止你的安全网变得太大,我们建议将多余的转移到另一个目标,以便每次它变得比它需要的大20%时,将它恢复到正确的水平

过度增长不仅弥补了你投资的原始缓冲,而且现在可以转移到其他目标,如IRA,退休,或在世界各地度假[更多来自Bettermentcom:要考虑的5个基本退休账户]事实上,最好的情况是你永远不需要你的安全网基金甚至是po投资回报仍然可以轻松击败50年以上的现金换句话说,现金是一个非常差的长期投资 - 或安全网基金 - 策略我们没有水晶球,也不知道市场会做什么在未来但是我们在最近的历史中可以看到,承担一定风险的不利因素并不可怕 - 但其优势非常强大 ¹将目标金额增加30%将使投资减少23%,同时保持目标金额我们使用23%,因为它代表了最大的峰值到谷底的百分比下降了40%的股票投资组合将会经历2004年(下降发生在2008年7月至2009年3月之间)在2004年之前,没有足够的数据来充满信心地测试Betterment投资组合的表现然而,为了展示更长的历史观点,上图使用了40%的投资组合的表现标准普尔500/60%5年期国库券,可追溯至1955年无法保证未来的跌幅不会更大,但我们认为证明历史异常波动对缓冲安全网基金的影响是有用的

请参阅我们的完全披露我们的模型历史回报方法Betterment是最大,发展最快的自动化投资服务,帮助人们通过更智能的技术更好地管理,保护和增加财富该服务提供全球多元化的ETF组合,旨在帮助您为退休计划,建立财富和其他储蓄目标提供最佳的预期回报.Bingment是CNBC Disruptor 50岁和韦比奖得主,并在纽约时报,福布斯和华尔街日报中亮相,帮助人们以最小的努力和传统金融服务的一小部分成本实现更智能的财务未来了解更多信息最大的自动化投资服务反映了Betterment LLC基于Betterment对美国证券交易委员会表格ADV中自我报告的账户数量的审核,在Betterment对RIA自动投资服务的调查中对大多数账户的区分,确定增长最快的自动化投资服务反映了Betterment LLC的区别自Janu以来获得最多的新账户2014年1月1日,基于Betterment对美国证券交易委员会表格ADV中自我报告的账户数量的审查,以及Betterment对自动投资服务的调查